Post Office RD vs PPF: हर महीने 10,000 की बचत से कहां मिलेगा ज्यादा रिटर्न? जानिए दोनों छोटी बचत योजनाओं में अंतर

New Delhi: अगर आप हर महीने 10,000 रुपये बचाकर भविष्य के लिए एक बड़ा फाइनेंशियल फंड तैयार करने की सोच रहे हैं, तो पोस्ट ऑफिस की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) आपके लिए बेहतरीन विकल्प साबित हो सकते हैं। ये दोनों ही सरकार समर्थित छोटी बचत योजनाएं हैं, लेकिन इनकी ब्याज दरें, निवेश की अवधि और टैक्स से जुड़े नियम एक-दूसरे से काफी अलग हैं। वर्तमान तिमाही (अक्टूबर से दिसंबर 2026) के लिए पोस्ट ऑफिस आरडी पर 6.7% सालाना ब्याज मिल रहा है, जबकि पीपीएफ पर 7.1% सालाना ब्याज दिया जा रहा है। आरडी में ब्याज की कंपाउंडिंग हर तीन महीने पर होती है, वहीं पीपीएफ में यह सालाना आधार पर जुड़ता है।

हर महीने ₹10,000 जमा करने पर कितना बनेगा फंड?

आइए समझते हैं कि अगर आप दोनों ही योजनाओं में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 15 साल की अवधि में कितना फंड तैयार हो सकता है। इस हिसाब से आप सालभर में 1.20 लाख और 15 साल में कुल 18 लाख रुपये का निवेश करेंगे। यदि ब्याज दरें पूरे समय तक समान बनी रहती हैं, तो अनुमानित आंकड़े इस प्रकार होंगे: दोनों ही विकल्पों में आरडी के जरिए करीब 24.22 लाख रुपये का फंड मिल सकता है, जबकि पीपीएफ के तहत लगभग 32.55 लाख रुपये तक का बड़ा फंड बन सकता है। यानी समान मासिक निवेश होने के बावजूद पीपीएफ में करीब 8.32 लाख रुपये ज्यादा रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरें समय के साथ बदलती रहती हैं, इसलिए इस अंतर को अंतिम नहीं माना जा सकता।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश के प्रमुख फायदे

पीपीएफ उन निवेशकों के लिए सबसे उपयोगी विकल्प माना जाता है जो रिटायरमेंट, बच्चों की उच्च शिक्षा या अन्य बड़े दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पैसे जोड़ना चाहते हैं। इस योजना की सबसे बड़ी खूबी यह है कि इसमें मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी की पूरी राशि पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है। इसके अलावा पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत धारा 80C के अंतर्गत टैक्स छूट का लाभ भी मिलता है। पीपीएफ में एक वित्त वर्ष के दौरान अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक जमा किए जा सकते हैं, जिसके तहत आपका 10,000 रुपये मासिक (यानी 1.20 लाख सालाना) निवेश इसकी सीमा के भीतर सुरक्षित रहता है। हालांकि, इसमें पैसा लंबे समय तक लॉक-इन रहता है, इसलिए निकासी के नियमों को समझना जरूरी है।

पोस्ट ऑफिस आरडी (RD) किसके लिए है बेहतर?

पोस्ट ऑफिस की आरडी उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो हर महीने एक निश्चित रकम बचाकर अनुशासित बचत की आदत डालना चाहते हैं। इस योजना की शुरुआत आमतौर पर 5 साल की अवधि के लिए होती है, जिसे नियमों के तहत आगे और 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। यदि आपका लक्ष्य 15 साल में बड़ा फंड बनाने का है, तो आरडी की मैच्योरिटी के बाद मिलने वाली राशि को दोबारा निवेश करने की प्लानिंग पहले से करनी होगी। निवेश करने से पहले ब्याज पर लगने वाले टैक्स और पैसे निकालने के नियमों की पूरी जानकारी जरूर हासिल कर लें।

आपके लिए कौन सी योजना रहेगी सही?

यदि आपका मुख्य उद्देश्य लंबी अवधि के लिए बड़ा फंड बनाना और टैक्स बचाना है, तो पीपीएफ एक शानदार विकल्प है। वहीं, अगर आप अनुशासित मासिक बचत के साथ 5 साल की शुरुआती अवधि वाला सुरक्षित विकल्प चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस आरडी पर विचार कर सकते हैं। निवेश का कोई भी फैसला लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और समय-सीमा का आकलन जरूर करें तथा केवल मौजूदा ब्याज दरों के आधार पर ही फैसला न लें।